“高返佣”诱骗投保、短期退保套利，保险黑产链条被彻底斩断

一场以“高额返佣”为饵的保险骗局，揭开行业潜规则背后的犯罪真相。上海静安区检察院办理的一起合同诈骗案，揭露了“虚假投保+短期退保+高额佣金”形成的隐蔽黑产链条。主犯宋某利用保险中介承包经营便利，以“保本付息”“返佣70%”等承诺，诱使18名投保人虚假投保28份保单，总保费超1763万元。在获取C公司支付的1573万元佣金后，迅速引导投保人退保，套取保单现金价值，造成保险公司实际损失584万余元。

该案中，部分险种首年佣金高达保费的89%，20年期重疾险佣金甚至达150%，畸高的激励机制被恶意利用。宋某通过招募“经销商”仇某、季某等人层层发展投保人，资金通过亲友账户流转，隐蔽性强。办案检察官精准适用“套路贷”相关司法解释，认定诈骗金额应扣除首期保费，以保险公司实际损失为准，最终认定涉案金额数百万元。

法院审理认为，宋某作为组织者、主导者，构成合同诈骗罪，且在缓刑期内再犯，撤销原缓刑，数罪并罚，判处有期徒刑十二年，并处罚金35万元。其余6名涉案人员分别获刑三年至一年不等，适用缓刑并处罚金。

检察机关同步推动源头治理，制发检察建议，督促保险行业优化佣金机制、强化中介准入与过程监管，并联合行业协会搭建共治平台。C公司、A公司相继开展整改，完善风控体系。静安区检察院还通过大数据模型构建“风险预警—行业治理”闭环，开展普法宣讲，助力打造清朗金融生态。

此案警示：所谓“行业潜规则”一旦突破法律底线，即成犯罪。金融安全不容挑战，唯有制度完善、监管协同、法治护航，方能筑牢金融防线。